عوامل جذابیت بازار برای بانک و وزن های ذیربط

 

عوامل جذابیت بازار:                                                                              وزن     

ساختار و اندازه بازار                                                                          1/5

میزان رشد بازار                                                                                 1/5

سود آوری                                                                                           3

عوامل محیطی کلان (سیاسی، اقتصادی، اجتماعی)                            1/5

نیروهای محیط بازاریابی و روندهای بازار                                            2/5

جمع کل                                                                                              10

 

عوامل قدرت رقابتی:                                                                               وزن

تخصص‌گرایی فعلی در محصول                                                           2

ماهیت محیط رقابتی                                                                             1

توانایی و سهولت برآورده کردن نیازهای مشتری                                1/5

رفتار و تخصص سازمان                                                                         1

احتمال کسب صرفه‌های مقیاس در تولید و بازاریابی                             1

منابع سازمانی در دسترس                                                                  1/5

سهم فعلی بانک از بازار                                                                        2  

جمع کل                                                                                               10

 

جدول بوستون برای محصولات بانکی

منطقه ستاره (STRAS)

حساب پس انداز مسکن یکم نسبت به سایر حسابها بیشترین سهم نسبی را جذب منابع به دست آورده است. مانده این سپرده از مبلغ هفت هزار و ۱۶۷ میلیارد ریال در پایان سال ۱۳۹۴ به مبلغ۳۳ هزار و ۷۶۴ میلیارد ریال در پایان سال ۱۳۹۵ افزایش یافته است. جذب منابع این صندوق در ۱۲ ماهه ۱۳۹۵ نسبت به دوره مشابه سال ۱۳۹۴ معادل ۳۷۱ درصد به ارزش ۲۶ هزار و ۵۹۷ میلیارد ریال افزایش نشان می دهد.

این نوع حساب در مستطیل در بخش ستاره (STARS) قرار گرفته است. این نوع حساب می تواند فرصتهای بلند مدت از نظر رشد و سودآوری را نصیب بانک کند و امکان افزایش سهم بازار در این بخش وجود دارد. این مهم با توجه مدیران و اصول بازاریابی صحیح امکان پذیر است.

 

منطقه گاو شیرده (CashCows)

حساب صندوق پس انداز مسکن در بخش گاو شیرده قرار گرفته و سهم نسب تا حدودی زیاد را کسب کرده. این منطقه در یک بازار کاملا رقابتی با وجود جذابیت پایین در جذب منابع، موقیعت بسیار قوی رقابتی برای افزایش سهم بازار را به دست آورده است.

 

منطقه سگ (Dogs)

حساب پس انداز مسکن جوانان در بخش سگ (Dogs) قرار گرفته است. این بخش دربازارهای اشبع با حاشیه سود انداک و رقابت شدید قرار دارند. بایستی در این بخش تحقیقات بازاریابی دقیق جهت شناسایی و بررسی علل عدم توانایی در جذب سپرده و عدم تمایل افراد به سپرده گذاری انجام شود.

مانده این نوع سپرده از مبلغ ۱۴ هزار و ۴۷۹ میلیارد ریال در پایان سال ۱۳۹۴ به ۱۵ هزار و ۳۲۳ میلیارد ریال در پایان سال ۱۳۹۵ افزایش یافته که با شش درصد رشد،  معادل ۸۴۴ میلیارد ریال افزایش را نشان می دهد.

 

منطقه علامت سوال (Question Marks)

حسابهای قرص الحسنه در بخش علامت سوال (Question mark) قرار دارند. سهم بازار و رشد بسیار پایین. می توان با استفاده از افزایش جوایز قرض الحسنه یا تنوع بخشیدن به این جوایز، کوتاه کردن فاصله اهدای جوایز، تبلیغات و ..... به بالا برد سهم بازار این منطقه کمک کرد.

 

نتیجه گیری

باتوجه به مطالب فوق بهترین عکس العمل نوآوری مدام می باشد به توجه به تلاش رقبا در جهت افزایش سهم بازار به نظر می رسد با ایجاد زمینه های مناسب جهت خلاق و نوآور نمودن کارکنان بایستی کوشید.

تفکر استراتژیک و رویکردهای آن

تفکر استراتژیک

تفکر استراتژیک بصورت فرایند تفکری و ذهنی فرد در توضیح حصول موفقیت در بازی یا هر تلاش دیگر تعریف می­شود و به عنوان فعالیت شناختی باعث خلق ایده می­شود.

در یک فرایند مدیریت استراتژیک سازمانی،  تفکر استراتژیک شامل ایجاد و استفاده از چشم اندازهای جدید و فرصتها برای ایجاد مزیت رقابتی برای یک شرکت یا سازمان می­باشد. می­توان آنرا بصورت فردی یا گروهی توسط افرادی انجام داد که می­توانند آینده سازمانی را بطور مثبت تغییر دهند . تفکر استراتژیک گروهی ارزش بیشتری را با گفتگوی خلاقانه ایجاد می­کند که افراد دیدگاههای افراد دیگر را در مورد مباحث پیچیده بدست می­آورند. این بصورت مزیت  داشتن چشم انداز سریع تغییر یافته و رقابتی در نظر گرفته می­شود.

دریافت ترجمه مقاله

دریافت اصل مقاله

مطالعه چرخه عمر سازمانی و تاثیر آن بر تدوین استراتژی

چکیده

عوامل داخلی و بیرونی در فرمول­بندی استراتژی سازمان برای شناسایی فرصت­ها، تهدیدها، نقاط قوت و ضعف­ها و تعیین اهداف مختلف سازمان و استراتژیها در سطوح مختلف مبتنی بر آنها بررسی می­شوند. چارت چرخه عمر سازمانی با چهار مرحله کلی شامل خلق، کودکی، نوجوانی و سالخوردگی یکی از بهترین ابزارهای است که می­تواند وضعیت سازمان را با مطالعه رفتار سازمانی نشان داده و در توسعه استراتژیها، بازاریابی و برنامه­های مالی شرکت کند. عدم توجه مجریان به چارت چرخه عمر سازمان یکی از مباحثی است که براجرای رضایتمند استراتژی مربوطه تاثیر می­گذارد. در این مطالعه، ما طول عمر سازمان و تاثیر آن بر تدوین استراتژی را بررسی می­کنیم جمعیت تحقیق شامل سیستم بانکداری ایران و نمونه آماری شامل کارشناسان سیستم بانکداری ایران بوده و پرسشنامه استاندارد برای گردآوری داده استفاده شد. در ابتدا، ما موقعیت دو سازمان را در مقایسه با دو سازمان دیگر بررسی کرده و سعی کردیم مسایل و شرایط حاکم بر سازمانها را بیان نموده و بر اهمیت چرخه عمر سازمانی تاکید کنیم. ارزیابی چرخه عمر دو بانک ایران و تجزیه و تحلیل موقعیت آنها در هر مرحله از چرخه عمر و ارائه راه حل عملی از نتایج مهم این تحقیق بوده­ اند.

دریافت ترجمه مقاله

دریافت اصل مقاله

چرخه عمر محصولات

هر یک از خدمات بیان شده در جدول زیر در یکی از مراحل عمر خود به سر می برند:

نوع خدمت	مرحله زوال	مرحله بلوغ	مرحله رشد	مرحله معرفی
حسابهای پس انداز	حساب صندوق پس انداز مسکن	حساب صندوق پس انداز مسکن جوانان	حساب سپرده ممتاز	حساب صندوق پس انداز مسکن یکم
حسابهای جاری	دسته چک ها	کارتهای اعتباری	کارتهای هوشمند	کارتهای شناسایی شخصی چشمی دار
انجام امور جاری داخل شعب	مراجعه حضوری	استفاده از خودپرداز ها و خود دریافت ها	استفاده از کیوسک بانک و اینترنت بانک	استفاده از ابزارهای هوشمند
آموزشهای ضمن خدمت پرسنل	آموزشهای حضوری	آموزشهای مکاتبه ای و ویدئو کنفرانس	آموزشهای غیرحضوری (elearning)	آموزش به کمک تلفن های هوشمند (mobile learning & game learning)

 

زنجیره ارزش کارتهای بانکی:

1 – امکان سنجی، طراحی و تدارک عرضه یک نوع از کارتهای بانکی

2 – شناسایی بازار و مشتریان هدف

– آماده سازی فناوری لازم جهت بهره برداری از کارت

- انتقال اطلاعات مربوط به کارت و نوع حساب مربوطه به پرسنل جهت انتقال به مشتریان

- صدور کارت

- اتصال کارت به حساب بانکی مربوطه و انجام عملیات حسابداری

3 – در اختیار قراردادن کارت به مشتریان ذیربط

4 – معرفی مزایای کارت و حساب به مشتریان به کمک چاپ بروشور، درج در سایت بانک و ......

5 – انجام خدمات مربوطه شامل: فسخ در صورت نیاز، تمدید کارت در صورت انقضا، پایش و کنترل مشتری و همچنین مدیریت ریسک عملیاتی و ریسک اعتباری مطابق با مقررات کمیته بال

 

زنجیره ارزش خدمات بانکی:

1 - بازاریابی شامل: تبلیغات و ارائه شرایط حسابها و خدمات به مشتری

2 – فروش شامل: مالکیت ، عرضه سهام و مدیریت چند کاناله

3 – محصولات شامل: خدمات، سرمایه گذاری و تامین مالی منجمله ارائه خدمات شامل سپرده ها، اعتبارات، خدمات مشاوره ای، عرضه سهام و سایر خدمات بانکی

4 – تراکنش ها شامل: دریافت و پرداخت، حسابهای تهاتری و پایاپای، سیستم امانات و ......

فعالیتهای فرعی:

-        مدیریت ریسک

-        توسعه فناوری

-        منابع انسانی

-        ساختار بانک

به طورکلی زنجیره ارزش عمومی برای صنعت بانکداری به شکل زیر می باشد:

اجزای اصلی استراتژی

قلمرو اصلی فعالیت تخصصی در بخش مسکن :

در بخش استراتژی بنگاه (بانک مسکن):

-          ارائه تسهیلات به اقشار مختلف جامعه با تأکید بر گروه‌های کم‌درآمد، زوج‌های جوان فاقد مسکن و خانه اولی‌ها به منظور خرید، احداث، تعمیر و تکمیل مسکن

 

در بخش استراتژی تجاری (شبکه بانکی):

-          ارائه خدمات بانکی (ارزی و ریالی) و تأمین نیازهای مالی سازندگان ذیصلاح واحدهای مسکونی ارزان‌قیمت و متوسط قیمت با تأکید بر سازندگان حقوقی دارای ساختار هزینه‌ای شفاف و رعایت استانداردهای ساخت

-          ارائه خدمات بانکی (ارزی و ریالی) و تأمین نیازهای مالی تولیدکنندگان مصالح ساختمانی و کالاهای استاندارد مورد نیاز بخش مسکن و ساختمان و تأمین‌کنندگان خدمات بخش مسکن

 

در بخش استراتژی بازاریابی (بازار مسکن و ساختمان):

-          فراهم نمودن امکانات لازم جهت استفاده فعالین بخش مسکن از ابزارهای بازار سرمایه جهت تأمین نیازهای مالی

-          پشتیبانی از تأسیس شرکت‌های تسهیلات و پس‌انداز منطقه‌ای، صندوق‌های زمین و ساختمان و سایر نهادهای بازارهای پول و سرمایه مؤثر در تأمین مالی و کاهش ریسک‌های سرمایه‌گذاری در بخش مسکن

-          پشتیبانی از اجرای طرح‌های دولت، نظیر مسکن اجتماعی، مسکن حمایتی، بافت فرسوده، ایثارگران، روستایی، اجاره‌ای، توسعه سواحل مکران و ....

-          حمایت از بکارگیری فناوری‌ها و روش‌های نوین مؤثر در افزایش استحکام بنا، کاهش زمان ساخت، کاهش مصرف انرژی و ...

-          جذب سرمایه‌های خارجی

 

اهداف آرمانی و اهداف عملیاتی:

در بخش استراتژی بنگاه (بانک مسکن):

-          افزایش توان مالی بانک

-          افزایش منابع سپرده‌ای با تأکید بر جذب سپرده‌های خُرد و مبتنی بر رژیم پس‌انداز و نیز تمرکز چرخۀ مالی بخش در بانک

-          افزایش سرمایه

-          افزایش سودآوری و سهم کارمزد از درآمدهای بانک

-          کاهش فاصله بین نرخ سود تسهیلات و سپرده‌ها

 

در بخش استراتژی تجاری (شبکه بانکی):

-          وصول مطالبات از اشخاص (کاهش NPL سالانه 1 واحد درصد)

-          وصول مطالبات از دولت

-          فروش اموال مازاد

-          تقویت خدمات بانکداری الکترونیک

-          ارائه خدمات بیمه‌ای و شبه بیمه‌ای به بازیگران بخش مسکن و ساختمان

 

در بخش استراتژی بازاریابی (بازار مسکن و ساختمان):

-          استفاده از ظرفیت‌های بازار سرمایه

-          افزایش رضایتمندی ذینفعان

 

تخصیص منابع:

در بخش استراتژی بنگاه (بانک مسکن):

-          اجرای بودجه‌ریزی بر مبنای عملکرد

-          استقرار سامانه‌های نظارتی برخط

 

در بخش استراتژی تجاری (شبکه بانکی):

-          تخصیص منابع موجود و مکتسبه

-          مدیریت هزینه

 

در بخش استراتژی بازاریابی (بازار مسکن و ساختمان):

-          فعالیت تخصصی در بخش مسکن در شبکه بانکی و تخصیص اهم منابع در این بخش

-          پرداخت انواع مختلفی از تسهیلات در بخش مسکن

-          نرخ سود پائین نسبت به بانکهای خصوصی در این بخش

 

منابع مزیت رقابتی:

در بخش استراتژی بنگاه (بانک مسکن):

-          الکترونیکی کردن کلیه فرایندها و خدمات با قابلیت الکترونیکی

-          بهبود وضعیت بانک در مبارزه با جرم پول‌شویی و تأمین مالی تروریسم

-          هم‌افزایی شرکت‌های تابعه بانک

 

در بخش استراتژی تجاری (شبکه بانکی):

-          کاهش حجم، اندازه و ساختار (حداقل 15% نسبت به وضع موجود)

-          انحلال یا جابجایی شعب کم‌بازده

-          پیاده‌سازی حداکثری مفاهیم و چارچوب‌های مدیریت ریسک و تطبیق در بانک

 

در بخش استراتژی بازاریابی (بازار مسکن و ساختمان):

-          توسعه بانکداری مبتنی بر فناوری الکترونیک

-          ورود به مباحث جدید بانکداری از قبیل بانکداری شرکت، بانکداری اختصاصی، بانکداری خرد و بانکداری سرمایه گذاری

استراتژیهای 5 سال آینده بانک

به طور کلی اهداف کلان و به تبع آن استراتژیهای بانک مسکن توسط کمیته ای متشکل از مدیر عامل، اعضای هیات مدیره، مدیران امور و روسای ادارات به دبیری اداره ارزیابی عملکرد تعیین و بعد از نظرسنجی از واحدهای تحت پوشش و انجام اصلاحات لازم به بدنه ابلاغ می گردد.

اهداف کلان و استراتژیهای 5 ساله بانک مسکن برای سالهای 1396 لغایت 1400 به شرح ذیل می باشد:

1- ایفای نقش رهبر تأمین مالی بخش مسکن و ساختمان

2- افزایش توان مالی بانک

3- افزایش سودآوری و سهم کارمزد از درآمدهای بانک

4- تقویت انضباط، سلامت و شفافیت مالی و اداری

5- ارتقای جایگاه بانک از منظر تأثیرگذاری بر اصلاح و تدوین قوانین و تبدیل بانک به مرجع قابل اتکا در تصمیمات بخش

6- افزایش رضایت‌مندی ذینفعان

7- افزایش بهره‌وری

8- مهارت‌افزایی و ارتقای دانش حرفه‌ای و حمایت از مشاغل دانش‌بنیان

9- توسعه هدفمند سرمایه‌های انسانی، سازمانی و اطلاعاتی