تهیه ماتریس CPM برای بانک مسکن

تجزیه وتحلیل محیط داخلی سازمان وتهیه ماتریس عوامل داخلی CPM

برای تجزیه وتحلیل محیط داخلی بانک ما باید مجموعه ای از قابلیت ها و توانمندی های خود را لیست کنیم، برای این منظور ابتدا محورهای کلیدی دارای قابلیت را شناسایی کردیم، سپس قابلیت ها و محدودیت های هر محور را لیست کرده و اولویت بندی می کنیم و در آخر، لیستی از عوامل تعیین کننده موفقیت داخل بانک تنظیم کرده و نسبت به رقبا بررسی و تحلیل می نماییم.

تهیه ماتریس عوامل داخلی     CPM

ردیف	عوامل تعیین کننده موفقیت	ضریب وزنی	بانک مسکن		بانک سپه		بانک ملی
			امتیاز	نمره نهایی	امتیاز	نمره نهایی	امتیاز	نمره نهایی
		1...0	1....4		1....4		1....4
1	نام تجاری شناخته شده	0.1	4	0.4	4	0.4	4	0.4
2	متنوع بودن کارت های الکترونیکی	0.13	3	0.39	1	0.13	3	0.39
3	وجود سهم بازار مناسب و قابل قبول	0.07	3	0.21	2	0.14	4	0.28
4	وجود منابع قوی و نسبتهای قابل قبول	0.07	3	0.21	3	0.21	4	0.28
5	پیشرو بودن در ارائه خدمات الکترونیکی و کارتهای اعتباری	0.12	3	0.36	1	0.12	2	0.24
6	کارکنان متخصص	0.1	3	0.3	2	0.2	3	0.3
7	توانایی مدیریت در جهت توسعه بانک	0.06	3	0.18	3	0.18	4	0.24
8	داشتن شعبه در مراکز تجاری	0.08	3	0.24	2	0.16	4	0.32
9	سراسری بودن حسابها	0.12	3	0.36	3	0.36	3	0.36
10	ارائه خدمات اینترنتی و پرداخت الکترونیک	0.15	4	0.6	3	0.45	3	0.45
جمع		1		3.25		2.35		3.26

باتوجه به تحلیل CPM ملاحظه می کنید که بانک ملی نسبت به بانک مسکن در وضعیت بهتری قرار داشته، درعوض بانک مسکن نسبت به بانک سپه در وضعیت بهتری قرار دارد.

تهیه ماتریس ترکیبی عوامل داخلی و خارجی

   در این مرحله از محل تلاقی نمره عوامل داخلی و خارجی وضعیت استراتژیک بانک مشخص می گردد.

بااستفاده از ترسیم این ماتریس بانک در قسمت استراتژی های تهاجمی قرار گرفت وبنابراین برای بانک باید یکی از استراتژی های یکپارچگی-تنوع-تمرکز یا ژنریک را بکار برد.

تحلیل بیرونی EFE بانک مسکن

تهیه ماتریس عوامل خارجی EFE

  پس از مشخص شدن فرصتها و تهدیدهای کلیدی با دادن ضریب اهمیت به هرکدام از موارد و نیز رتبه بندی آنها ، نمره عوامل محیط کلان در ماتریس عوامل خارجی ترسیم می شود.

ردیف	فرصت ها و تهدید ها	ضریب وزنی	امتیاز	امتیاز موزون
		1.......0	1.....4
1	ثبات سیاسی	0.07	3	0.21
2	تمایل به بخش خصوصی	0.05	3	0.15
3	بانکداری الکترونیک	0.06	4	0.24
4	رشد استفاده از اینترنت	0.05	3	0.15
5	تجارت الکترونیک	0.04	3	0.12
6	مازاد نیروی انسانی متخصص	0.05	2	0.1
7	استقبال از بخش خصوصی	0.08	4	0.32
8	تقاضا برای سرمایه گذاری	0.05	3	0.15
9	سرمایه گذاری در بخش بیمه و خدمات ترکیبی	0.04	2	0.08
10	سرمایه گذاری در شرکتهای تابعه	0.07	4	0.28
11	سیاست دولت درتعیین نرخ	0.06	3	0.18
12	تحریم های بین المللی	0.05	4	0.2
13	نرخ تورم	0.05	3	0.15
14	فقر	0.04	2	0.08
15	بحران اقتصادی	0.06	3	0.18
16	ورود بانکهای خارجی	0.02	3	0.06
17	تعداد شعبات بانکهای دولتی	0.05	3	0.15
18	بیکاری	0.04	2	0.08
19	تعداد موسسات مالی و اعتباری	0.04	4	0.16
20	کاهش اعتبارات خارجی	0.03	2	0.06
جمع		1		3.1

با توجه به نتایج به دست آمده در جدول نمره عوامل خارجی بانک 3.1 است .

در ادامه تحلیل درونی و بیرونی، ارزیابی بانک مسکن بر مبنای تجزیه و تحلیل SWOT

بااستفاده از ترسیم این ماتریس بانک در قسمت استراتژی های تهاجمی قرار گرفت وبنابراین برای بانک باید یکی از استراتژی های یکپارچگی-تنوع-تمرکز یا ژنریک را بکار برد.

تدوین ماتریس SWOT

.با استفاده از ماتریس SWOT عوامل داخلی وخارجی را با هم مقایسه کرده و سپس استراتژی های مناسب بانک را ارائه می دهیم.مراحل ماتریس SWOT بدین شرح می باشد:

1-رسم ماتریس

2-ثبت نقاط قوت

3-ثبت نقاط ضعف

4-ثبت فرصت ها

5-ثبت تهدیدها

6-تهیه ماتریس ترکیبی نقاط قوت وفرصت ها

7- تهیه ماتریس ترکیبی نقاط قوت و تهدیدها

8- تهیه ماتریس ترکیبی نقاط ضعف وفرصت ها

9- تهیه ماتریس ترکیبی نقاط ضعف و تهدیدها

بنابراین  با استفاده از نقاط قوت وضعف وفرصت ها وتهدید های بدست آمده در مرحله قبل خواهیم داشت:

	نقاط قوت (S): S1: نام تجاری شناخته شده S2: متنوع بودن کارت های الکترونیکی S3: وجود سهم بازار مناسب و قابل قبول S4:وجود منابع قوی و نسبتهای مالی قابل قبول S5:پیشروبودن در ارائه خدمات نوین و کارتهای اعتباری S6: توانایی مدیریت جهت توسعه بانک S7: ارائه خدمات اینترنتی و پرداخت الکترونیک	نقاط ضعف(W): W1:کندبودن سیستمهای عملیاتی W2: شلوغی شعب W3: کمیود نیرو W4: فاصله سنی زیاد بین مدیران میانی و کارمندان W5:محدود بودن تعداد شعبات نسبت به بانکهای دولتی و موسسات W6:معوق شدن مطالبات W7: عدم اطلاع رسانی مناسب خدمات الکترونیکی W8:نداشتن شعب 24 ساعته W9: کمتر بودن تعداد خودپردازها
فرصتها (O ): O1:تمایل دولت به بخش خصوصی O2:تمایل به بانکداری الکترونیک O3:رشد استفاده از اینترنت O4:استقبال مردم از بخش خصوصی O5:سرمایه گذاری در بخش بیمه و خدمات ترکیبی O6:مازاد نیروی انسانی متخصص O7:تمایل برای سپرده گذاری O8:ثبات سیاسی O9: استفاده از شرکتهای تابعه برای بهبود خدمات	استراتژی ترکیبی S - O	استراتژی ترکیبی W - O
تهدیدها(T): T1:سیاست دولت در تعین نرخ T2:تحریم های بین الملی T3:نرخ تورم T4:فقر T5:بحران اقتصادی جهان T6:ورود بانکهای خارجی T7:بیکاری T8:افزایش تعداد موسسات مالی و اعتباری و بانکهای دولتی	استراتژی ترکیبی S - T	استراتژی ترکیبی W - T

تدوین استراتژی های ترکیبی 

 دراین مرحله از ترکیب نقاط قوت ،ضعف ،فرصتها و تهدیدها چهار دسته استراتژی ترکیبی به شرح زیر تهیه میگردد.

استراتژی ترکیبی S-O :یعنی سازمان با به کارگیری نقاط قوت خود درصدد تبدیل فرصتها به سودمی باشد.

استراتژی ترکیبیS-T :یعنی سازمان با کارگیری نقاط قوت خود درصدد تبدیل تهدیها به فرصت است.

استراتژی ترکیبیW-O: یعنی سازمان با استفاده از فرصتها به دنبال رفع نقاط ضعف است .

استراتژی ترکیبیW-T: یعنی سازمان با رفع نقاط ضعف به دنبال تبدیل تهدیدها به فرصت است.

برای تهیه استراتژهای ترکیبی بایستی نقاط قوت با فرصت ها، نقاط قوت با تهدیدها ، نقاط ضعف با فرصتها و نقاط ضعف با تهدیدها مقابله و از ترکیب بهینه آنها استراتژی ترکیبی تدوین شود.

	ترکیب عوامل	تدوین استراتژی
استراتژی ترکیبی S-O	S1,S6با O1,O4	افتتاح شعبه در مناطق جغرافیایی جدید
	S2,S5 باO2	افزایش سرمایه گذاری و تبلیغ درموردخدمات الکترونیکی بانک
	S5 با O5,O7	ارائه خدمات بیمه ای و کارت اعتباری برای سپرده گذاران
	S6,S7 با O6	به کارگیری نیروی متخصص و آموزش دیده و ارائه خدمات متفاوت
	S3 با O7,O8	ایجاد تنوع در سپرده ها و درنظر داشتن سپرده های بانکهای رقیب
	S7 با O2,O3	ترویج خدمات الکترونیک و فرهنگ استفاده از پول الکترونیک واینترنتبانک
	S3,S7 با O9	استفاده از شرکت تجارت الکترونیک برای ترغیب استفاده از خدمات POSو گردش مالی با نرخ بهره پایین
استراتژی ترکیبیS-T	S4 با T1	جذب سپرده بلندمدت در جهت کاهش ریسک تغییرنرخ بهره
	S3,S6 با T2,T5	تمرکز بر فعالیتهای داخلی و سرمایه گذاری در داخل کشور
	S7 با T3,T4	حذف کارمزدهای خدمات اینترنتی و جذب منابع ارزان قیمت با ترویج دستگاه POS
	S3 با T6,T7,T8	اعمال کنترل برموسسات مالی و سعی در بدست آوردن قسمتی از مالکیت آنها و ایجاد شعبات جدید
	S1,S3با T3,T5	سرمایه گذاری در بخش های زودبازده
استراتژی ترکیبیW-O	W1,W2 با O3	جایگزین کردن یک سیستم جدید و نرم افزاری پرسرعت
	W2,W3 با O6	استخدام نیروی متخصص جدید جهت کاهش ازدحام شعبه
	W4با O6	اعتماد به نیروهای جوان بانک و ارتقا آنها و ایجاد انگیزه در نیروهای جدید
	W6 با O7,O8,O9	تسهیل گرفتن وام روی سپرده (وام با ریسک پایین )و بخشودگی جرایم مطالبات معوق و استفاده از شرکتهای تابعه جهت وصول معوقات
	W2,W5 با O1,O4	افزایش تعداد باجه ها ی شعب و تعداد شعب
	W9,W8 با O2	دایر کردن شعب 24 ساعته و افزایش تعداد خودپردازها
	W7باO3	تبلیغ مناسب در مورد خدمات بانکداری الکترونیک
استراتژی ترکیبیW-T	W4,W3 با T7	دقت در انتخاب نیروی های جدید و متخصص و جایگزین کرن آنها با نیروهای بازنشسته
	W5,W8,W9با T8	افزایش تعداد شعبات و خودپردازهاو شعب 24 ساعته
	W6 با T4,T5	ارزیابی دقیق تر مشتریان ویژه
	W2,W7 با T8	خلوت نگهداشتن شعب با تشویق به استفاده از خدمات اینترنتی

تحلیل درونی IFE بانک مسکن

جدول تحلیل درونی  (نقاط قوت و ضعف)  IFE

ردیف	نقاط قوت و ضعف	ضریب وزنی	بانک مسکن
			امتیاز	نمره نهایی
		1...0	1....4
1	نام تجاری شناخته شده	0.08	4	0.32
2	متنوع بودن کارت های الکترونیکی	0.1	3	0.3
3	وجود سهم بازار مناسب و قابل قبول	0.05	3	0.15
4	وجود منابع قوی و نسبتهای قابل قبول	0.05	3	0.15
5	پیشرو بودن در ارائه خدمات الکترونیکی و کارتهای اعتباری	0.1	3	0.3
6	کارکنان متخصص	0.08	3	0.24
7	توانایی مدیریت در جهت توسعه بانک	0.04	3	0.12
8	داشتن شعبه در مراکز تجاری	0.06	3	0.18
9	سراسری بودن حسابها	0.1	3	0.3
10	ارائه خدمات اینترنتی و پرداخت الکترونیک	0.1	4	0.4
11	معوق شدن مطالبات شعب	0.05	1	0.05
12	کمبود نیروی انسانی درشعب	0.05	1	0.05
13	فاصله سنی زیاد بین مدیران میانی و کارمندان	0.04	1	0.04
14	عمر زیاد تجهیزات و بالا بودن هزینه و زمان انجام تعمیرات	0.05	1	0.05
15	پایین بودن انگیزه نیروی انسانی	0.04	1	0.04
جمع		1		2.69

این عدد نشان دهنده قدرت متوسط بانک در عوامل داخلی می باشد.